Planificación de las Finanzas Personales - Inversión
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Hay muchas formas de inversiones: Se extiende desde los depósitos plan vanilla (cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, seguros, donaciones, la ACB, SRS) para acciones, bonos, facturas, fondos de inversión, ETFs, bienes raíces, y pora los más aventureros, los fondos de cobertura, derivados (opciones, futuros, garantias), divisas - Forex, e incluso a la más singular como el arte, relojes, vinos y productos físicos.
Esta lista no es exhaustiva, sin duda, pero ilustra la importancia de la gestión de la cartera para la inversión.
Por lo tanto, el primer y mas importante paso, y a menudo descuidado, es desarrollar una política de inversión.
Debe contener lo siguiente:
Propósito: ¿Para qué esta destinado el dinero?
Horizonte de tiempo: ¿Cuándo se necesitará el dinero?
Riesgo - Retorno expectativa: ¿Cuál es nivel de riesgo que desea asumir?
Benchmark: ¿Cuál es el rendimiento que espera segun el mercado de inversiones?
Otras consideraciones? Al igual que las consideraciones fiscales, legales limitaciones, restricciones religiosas, preferencias únicas, etc
Tener un DPI se compromete a tener memoria de la meta financiera que se propuso con la inversión, ofrece una hoja de ruta, modera las expectativas, esta disciplina inculca un enfoque a largo plazo y proporciona una escala para controlar el rendimiento.
Colocación de activos
Un método teórico común utilizado para planificar es el concepto de modelado usando los rendimientos históricos para determinar el riesgo de los activos en función de su desviación estadística y la correlación con otros activos. (método estadístico que le informa que tan volátil -sube y baja - es la inversión en un determinado periodo).
La correlación significa que si un activo sube o baja a la par que otro o por el contrario sube cuando el otro bajo y viceversa.
La justificación es que el rendimiento de activos de diferentes clases varía respecto a la otra, la correlación es una medida de la diferencia. Es difícil saber cual es el momento mejor en el que se deba realizar la mejor inversión por lo tanto, la diversificación teniendo en cuenta la correlación, reduce el riesgo global dado un nivel de rendimiento esperado. A veces la adición de un activo de riesgo como mercancías en una cartera de acciones / bonos podría aumentar los rendimientos y de hecho reducir el riesgo debido a la correlación de los productos básicos a acciones / bonos es bajo.
La diversificación no sólo asume la forma de clases de activos, sino geográfica (internacional, regional) también.
Según la investigación, la asignación de activos determina el 90% de los rendimientos obtenidos por una cartera con respecto a la selección de valores individuales y la sincronización.
Estrategias
Estrategias pasivas implican un enfoque destinado a reducir al mínimo los costos de transacción.
Estrategias de participación activa en intentar la sincronización del mercado para maximizar los rendimientos.
Para los inversores minoristas más pequeños, la estrategia pasiva sería recomendable debido a que el costo de oportunidad en términos de tiempo dedicado a ganarle al mercado, además de los costos de transacción fuertes dará lugar a rendimientos más bajos.
La actitud pasiva común, utiliza una estrategia de comprar y mantener, así como el promedio de costo en dólares.
Lo siguiente es la selección actual.
Selección de seguridad.
Clases individuales de activos tiene varios métodos y modelos de análisis.
Top-down enfoque de análisis de la industria económica y empresa
Dividendo Modelo de Descuento, Capital Asset Pricing Model, Prima de Riesgo
Análisis de estados financieros mediante ratios financieros clave
El análisis técnico, la tendencia contraria, el dinero inteligente
La recuperación de costos, la comparación transacción similar, el retorno de vista de la renta
Valor Actual Neto (VAN), tasa interna de retorno (TIR), el Índice de Rentabilidad
Finalmente, para cerrar el bucle para el proceso, es la supervisión continua y re-equilibrada.
El punto de referencia en el DPI se utiliza para medir el desempeño de la cartera y determinar si es necesario realizar ajustes.
El DPI también tendrá que ser revisado en lo que respecta a los cambios en las condiciones del mercado y las circunstancias personales.
La inversión ayuda a cumplir los objetivos financieros futuros, aprendiendo acerca de la inversión mejora las posibilidades.
Aaron Lau es un asesor financiero independiente en Singapur. Él comparte su conocimiento de una buena planificación financiera personal en las áreas de:
1. Metas Financieras
2. Gestión de Riesgos
3. Seguro
4. Planificación de la jubilación
5. Planificación Fiscal
6. Planificación Patrimonial
7. Inversión
8. Revisión
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También comparte ideas sobre cómo mejorar su salud física y financiera y la riqueza.
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Fuente del artículo: http://EzineArticles.com/?expert=Aaron_Lau
Planificación de las Finanzas Personales - Inversión
El principal objetivo de la inversión es crecer la riqueza.
Hay muchas formas de inversiones: Se extiende desde los depósitos plan vanilla (cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, seguros, donaciones, la ACB, SRS) para acciones, bonos, facturas, fondos de inversión, ETFs, bienes raíces, y pora los más aventureros, los fondos de cobertura, derivados (opciones, futuros, garantias), divisas - Forex, e incluso a la más singular como el arte, relojes, vinos y productos físicos.
Esta lista no es exhaustiva, sin duda, pero ilustra la importancia de la gestión de la cartera para la inversión.
Por lo tanto, el primer y mas importante paso, y a menudo descuidado, es desarrollar una política de inversión.
Declaración de la Política de Inversión (DPI)
Debe contener lo siguiente:
Propósito: ¿Para qué esta destinado el dinero?
Horizonte de tiempo: ¿Cuándo se necesitará el dinero?
Riesgo - Retorno expectativa: ¿Cuál es nivel de riesgo que desea asumir?
Benchmark: ¿Cuál es el rendimiento que espera segun el mercado de inversiones?
Otras consideraciones? Al igual que las consideraciones fiscales, legales limitaciones, restricciones religiosas, preferencias únicas, etc
Tener un DPI se compromete a tener memoria de la meta financiera que se propuso con la inversión, ofrece una hoja de ruta, modera las expectativas, esta disciplina inculca un enfoque a largo plazo y proporciona una escala para controlar el rendimiento.
El siguiente paso es determinar la asignación de activos que mejor se adapte a las necesidades de DPI.
Colocación de activos
Un método teórico común utilizado para planificar es el concepto de modelado usando los rendimientos históricos para determinar el riesgo de los activos en función de su desviación estadística y la correlación con otros activos. (método estadístico que le informa que tan volátil -sube y baja - es la inversión en un determinado periodo).
La correlación significa que si un activo sube o baja a la par que otro o por el contrario sube cuando el otro bajo y viceversa.
La justificación es que el rendimiento de activos de diferentes clases varía respecto a la otra, la correlación es una medida de la diferencia. Es difícil saber cual es el momento mejor en el que se deba realizar la mejor inversión por lo tanto, la diversificación teniendo en cuenta la correlación, reduce el riesgo global dado un nivel de rendimiento esperado. A veces la adición de un activo de riesgo como mercancías en una cartera de acciones / bonos podría aumentar los rendimientos y de hecho reducir el riesgo debido a la correlación de los productos básicos a acciones / bonos es bajo.
La diversificación no sólo asume la forma de clases de activos, sino geográfica (internacional, regional) también.
Según la investigación, la asignación de activos determina el 90% de los rendimientos obtenidos por una cartera con respecto a la selección de valores individuales y la sincronización.
A continuación hay que considerar la estrategia de inversión.
Estrategias
Los dos tipos principales son las estrategias pasivas y activas.
Estrategias pasivas implican un enfoque destinado a reducir al mínimo los costos de transacción.
Estrategias de participación activa en intentar la sincronización del mercado para maximizar los rendimientos.
Para los inversores minoristas más pequeños, la estrategia pasiva sería recomendable debido a que el costo de oportunidad en términos de tiempo dedicado a ganarle al mercado, además de los costos de transacción fuertes dará lugar a rendimientos más bajos.
La actitud pasiva común, utiliza una estrategia de comprar y mantener, así como el promedio de costo en dólares.
Lo siguiente es la selección actual.
Selección de seguridad.
Clases individuales de activos tiene varios métodos y modelos de análisis.
Top-down enfoque de análisis de la industria económica y empresa
Dividendo Modelo de Descuento, Capital Asset Pricing Model, Prima de Riesgo
Análisis de estados financieros mediante ratios financieros clave
El análisis técnico, la tendencia contraria, el dinero inteligente
La recuperación de costos, la comparación transacción similar, el retorno de vista de la renta
Valor Actual Neto (VAN), tasa interna de retorno (TIR), el Índice de Rentabilidad
Finalmente, para cerrar el bucle para el proceso, es la supervisión continua y re-equilibrada.
Medición del desempeño
El punto de referencia en el DPI se utiliza para medir el desempeño de la cartera y determinar si es necesario realizar ajustes.
El DPI también tendrá que ser revisado en lo que respecta a los cambios en las condiciones del mercado y las circunstancias personales.
La inversión ayuda a cumplir los objetivos financieros futuros, aprendiendo acerca de la inversión mejora las posibilidades.
Aaron Lau es un asesor financiero independiente en Singapur. Él comparte su conocimiento de una buena planificación financiera personal en las áreas de:
1. Metas Financieras
2. Gestión de Riesgos
3. Seguro
4. Planificación de la jubilación
5. Planificación Fiscal
6. Planificación Patrimonial
7. Inversión
8. Revisión
Visita http://anifaview.blogspot.com/2010/02/personal-financial-planning.html
También comparte ideas sobre cómo mejorar su salud física y financiera y la riqueza.
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Fuente del artículo: http://EzineArticles.com/?expert=Aaron_Lau
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