Como saber cual es mi perfil de riesgo?

Articulo de : http://www.finanzaspersonales.com.co

Por Marcela Villamil Kiewu

Todas las decisiones que se toman en la vida implican riesgos. Las que tienen que ver con el dinero, no son la excepción. Saber cómo es su comportamiento frente al riesgo, lo ayudará a tomar sus decisiones financieras y de inversión mucho más fácil.

El siguiente test lo ayudará a saber cuál es su comportamiento y perfil frente al riesgo en inversiones y decisiones financieras. Escoja la mejor respuesta para USTED. Si más de una de las respuestas aplica, escoja la que mejor se adapte a su comportamiento sobre el dinero. Recuerde ser honesto y contestar cada respuesta de acuerdo con su situación.

Parte 1: Su horizonte de inversión

1.   Su edad es:

a)   Mayor de 45 años

b)   Entre 30 y 45 años

c)   Menor de 30 años

2.   Necesita tener acceso a gran parte de mi dinero ahorrado en:

a)   En menos de 5 años

b)   Dentro de 5 a 10 años

c)   En más de 11 años

3. Su primera meta de inversión es:

a)   Una casa

b)   Mantener su estilo de vida o educación

c)   Retiro

4. Cuando piensa en comprar un activo de alto valor, como una casa, usted piensa en:

a)   5 años o menos

b)   De 5 a 10 años

c)   Más de 11 años

Ahora cuente sus puntos:

Por cada respuesta a sume 1 punto

Por cada respuesta b sume 3 puntos

Por cada respuesta c sume 5 puntos

Parte 2: Su tolerancia al riesgo

1.   Cuándo piensa en invertir, se considera:

a.   Un aprendiz

b.   Tiene algunos conocimientos

c.   Un experto

2.   En junio de este año, en menos de dos meses, los precios de las acciones a nivel mundial perdieron casi un 20% de su valor. Si usted hubiera tenido acciones en ese momento, cómo habría reaccionado.

a)   Hubiera vendido todo. Prefiero asumir las pérdidas que perder más.

b)   Me hubiera esperado, pero sin considerar vender una parte para mantenerla segura.

c)   Hubiera comprado más, no importa que hubiera continuado la caída. Hay que comprar barato, para vender caro.

3.   Cuando invierte, lo que más le importa es:

a)   No perder dinero.

b)   Mantener el dinero que tiene, pero obteniendo rentabilidad.

c)   Obtener la mayor rentabilidad que se pueda sus inversiones.

4.   Cuál de estos tipos de inversiones le gusta más:

5.   Usted ha estado ahorrando para un carro nuevo por tres años y ya alcanzó su meta. Ya estuvo planeando ir al concesionario durante el fin de semana y comprar el carro de sus sueños. Es miércoles y lo despiden de su trabajo. ¿Qué haría?

a.   Se queda con el carro que tiene, hasta que encuentre un nuevo trabajo.

b.   Compra un modelo de gama más baja, sin los accesorios que tiene el que iba a comprar o usado del carro de sus sueños.

c.   Va el fin de semana al concesionario y continúa con sus planes, confía en que encontrará rápido un nuevo trabajo.

6.   Cuando piensa en ahorro, usted:

a.   Ahorra un porcentaje fijo cada mes.

b.   No tiene un porcentaje fijo, pero ahorra lo que puede.

c.   Trata de hacerlo cada mes, pero no lo logra.

Ahora cuente sus puntos:

Por cada respuesta a sume 1 punto

Por cada respuesta b sume 3 puntos

Por cada respuesta c sume 5 puntos

Conozca su perfil de riesgo

Después de tener el puntaje de cada parte de la encuesta, mire la zona en la que caen los dos puntajes y ese será su perfil de riesgo.

Así debe invertir según su perfil de riesgo:

Perfil conservador: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 50 años y que está ahorrando para su retiro o alguien que está ahorrando para alcanzar una meta dentro de 5 o 10 años debe tratar de invertir el 30% de su dinero en acciones de alta capitalización bursátil, un 15% en acciones o activos en el extranjero, 15% en acciones de baja liquidez, 35% en bonos o títulos del gobierno y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo conservador.

Perfil moderado: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 40 años y que está ahorrando para su retiro o alguien que está ahorrando para alcanzar una meta dentro de 10 o 15 años debe tratar de invertir el 40% de su dinero en acciones de alta capitalización bursátil, un 20% en acciones o activos en el extranjero, 15% en acciones de baja liquidez, 20% en bonos o títulos del gobierno y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo moderado.

Perfil agresivo: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 30 años y que está ahorrando para su retiro o alguien que está ahorrando para alcanzar una meta dentro de 15 o 20 años debe tratar de invertir el 45% de su dinero en acciones de alta capitalización bursátil, un 20% en acciones o activos en el extranjero, 20% en acciones de baja liquidez, 10% en bonos o títulos de renta fija y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo de alto riesgo.

Perfil muy agresivo: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 20 años y que está ahorrando para su retiro o alguien que está ahorrando para alcanzar una meta a más de 20 años debe tratar de invertir el 50% de su dinero en acciones de alta capitalización bursátil, un 25% en acciones o activos en el extranjero, 20% en acciones de baja liquidez, 5% en bonos, títulos del gobierno, efectivo, carteras colectivas de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo de alto riesgo.